20180116_d_ag_o_01

- 3 - 2.4. Mit Duplik vom 10. April 2017 hielt die Beklagte an ihren in der Klageant- wort vom 22. Februar 2017 gestellten Rechtsbegehren fest. 2.5. Am 28. April 2017 reichte der Kläger eine weitere Eingabe ein. 2.6. Mit instruktionsrichterlicher Verfügung vom 2. Mai 2017 wurden die Ver- fahrensakten der Invalidenversicherung (IV-act.) beigezogen und der Klä- ger zur Einreichung einer entsprechenden Vollmacht bei der IV-Stelle des Kantons Aargau aufgefordert. Am 15. Mai 2017 gingen die IV-Akten ein. 2.7. Mit instruktionsrichterlicher Verfügung vom 22. August 2017 wurde der Kläger aufgefordert, innert zehn Tagen die Steuerveranlagungen sowie die Steuererklärungen (betreffend Einkommenssteuer) für die Jahre 2014 und 2015 einzureichen. 2.8. Am 31. August 2017 reichte der Kläger weitere Unterlagen zu den Akten. 2.9. Mit instruktionsrichterlicher Verfügung vom 2. November 2017 wurden die Parteien darüber informiert, dass eine Verhandlung zur Feststellung des rechtserheblichen Sachverhalts für nicht notwendig erachtet werde und sie gebeten würden, mitzuteilen, ob sie auf die Durchführung einer Haupt- verhandlung verzichteten. Mit Eingaben vom 7. und vom 10. November 2017 teilten die Parteien ih- ren Verzicht auf die Durchführung einer Hauptverhandlung mit. 2.10. Mit Eingabe vom 21. November 2017 reichte die Beklagte weitere Unter- lagen zu den Akten. 2.11. Am 28. November 2017 reichte der Kläger eine weitere Eingabe ein. Das Versicherungsgericht zieht in Erwägung: 1. 1.1. Der abgeschlossene Krankentaggeldversicherungs-Vertrag untersteht dem VVG. Massgebend für die Beurteilung von Ansprüchen aus diesem

- 4 - Vertrag sind die Versicherungspolice Nr. _______ (vgl. Klagebeilage [KB] 1), die Allgemeinen Versicherungsbedingungen der X. Versicherungen, _______, für die Kollektiv-Krankenversicherung (AVB), Ausgabe 2012 (KB 2), sowie die Bestimmungen des V V G (vgl. Bst. A Ziff. 3 Abs. 2 AVB). Soweit das V V G keine Vorschriften enthält, sind die Bestimmungen des Obligationenrechts (OR) anwendbar (Art. 100 Abs. 1 VVG). Kollektive Krankentaggeldversicherungen nach V V G werden nach ständiger bundesgerichtlicher Praxis unter den Begriff der Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung subsumiert (Urteile 4A_680/2014 vom 29. April 2015 E. 2.1 und 4A_ 47/2012 vom 12. März 2012 E. 2). Streitigkeiten aus kollektiven Krankentaggeldversicherungen nach V V G sind privatrechtlicher Natur. Für das Verfahren findet die ZPO Anwendung (vgl. Art. 243 Abs. 2 lit. f i.V.m. Art. 7 ZPO; BGE 138 III 558 E. 3.2 S. 560 f.). 1.2. Gemäss Bst. H AVB (KB 2) steht der versicherten Person bei Streitigkei- ten aus dem Versicherungsvertrag wahlweise der Gerichtsstand ihres schweizerischen Wohnsitzes oder ihres schweizerischen Arbeitsortes oder der Gerichtsstand am Sitz der Beklagten in _______ zur Verfügung. Der Kläger wohnt in _______ im Kanton Aargau, womit sich eine örtliche Zuständigkeit im Kanton Aargau befindet. 1.3. Gemäss Art. 7 ZPO können die Kantone ein Gericht bezeichnen, welches als einzige kantonale Instanz für Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung nach dem Bundesgesetz über die Krankenversicherung zuständig ist. Im Kanton Aargau entscheidet über derartige Streitigkeiten das Versiche- rungsgericht als einzige kantonale Instanz (§ 14 EG ZPO). 1.4. Für die Beurteilung der mit Klage vom 1. Dezember 2016 angehobenen Streitsache ist das Versicherungsgericht des Kantons Aargau somit örtlich und sachlich zuständig. Da die übrigen Prozessvoraussetzungen ebenfalls erfüllt sind, ist auf die Klage einzutreten.

- 5 - 2. 2.1. Zwischen der Arbeitgeberin des Klägers, der Firma B., und der Beklagten bestand ein Krankentaggeld-versicherungs-Vertrag, welcher einen Anspruch auf Leistungen für die wirtschaftlichen Folgen von Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit vermittelt (vgl. Bst. A Ziff. 2 Abs. 1 AVB). Gemäss Versicherungspolice vom 15. November 2014 (KB 1) wird ein Krankentaggeld von 100 % des versicherten Lohnes während maximal 730 Tagen je Fall, abzüglich einer Wartefrist von 30 Tagen (vgl. Bst. N Ziff. 1 AVB), ausgerichtet. Die Höhe des Taggeldes richtet sich nach dem Grad der Arbeitsunfähigkeit; diese muss mindestens 25 % betragen (Bst. N Ziff. 1 Abs. 1 und Ziff. 2 Abs. 1 AVB). 2.2. Gemäss AVB (S. 11, Ziff. 1) ist Krankheit jede - vom Willen der versi- cherten Person unabhängige - Beeinträchtigung der körperlichen, geisti- gen oder psychischen Gesundheit, die nicht Folge eines Unfalls ist und die eine medizinische Untersuchung oder Behandlung erfordert oder eine Arbeitsunfähigkeit zur Folge hat. 2.3. Arbeitsunfähigkeit ist die durch eine Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit bedingte, volle oder teilweise Un- fähigkeit, im bisherigen Beruf oder Aufgabenbereich zumutbare Arbeit zu leisten (AVB, S. 11, Ziff. 3). 3. 3.1. Der Kläger macht geltend, die Einstellung der Taggeldleistungen durch die Beklagte per 31. Mai 2016 sei zu Unrecht erfolgt, da er gemäss seinen behandelnden Ärzten ab 1. Juni 2016 weiterhin zu 60 % arbeitsunfähig gewesen sei. Wesentlicher Streitpunkt zwischen den Parteien bilde das von der Beklagten bei der Firma C. in Auftrag gegebene neurologische Gutachten, das sich hauptsächlich zur Polyneuropathie des Klägers äussere. Diese bezeichne der neurologische Gutachter, Prof. Dr. D., als alkoholischen Ursprungs. Dabei lasse er jedoch die weitgehende Alkoholabstinenz des Klägers seit Ende 2015 ausser Acht, die gemäss Dr. med. F. (vgl. KB 13) zu einer Verbesserung der Polyneuropathie hätte führen müssen. Unbeachtet geblieben seien sodann auch die früheren Abklärungen durch Dr. med. E., Facharzt FMH für Neurologie, _______, der die Polyneuropathie differenzialdiagnostisch als äthyltoxisch, multifaktoriell oder idiopathisch beurteile und sich nicht auf eine Diagnose festgelegt habe (vgl. KB 15). So seien auch andere Auslöser denkbar (Magenbypass bzw. Mangel an Vitamin 812); jedenfalls bewirke die Polyneuropathie, egal welchen Ursprungs, eine deutliche Einschränkung der Arbeitsfähigkeit des Klägers. überdies werde die proximale Schwäche im

- 7 - sei der Eintritt eines gesundheitsbedingten Vermögensschadens - als zu- sätzliche, selbständige Leistungsvoraussetzung - vom Kläger darzutun. Es werde daher die Edition der Steuerunterlagen für die Einkommens- jahre 2014 und 2015 beantragt. Schliesslich bestreitet die Beklagte, dass der Kläger im Zeitpunkt des Eintritts der Arbeitsunfähigkeit zum versi- cherten Personenkreis gehört habe, da gemäss AVB nur Arbeitneh- mende, d.h. unselbständig Erwerbstätige im Sinne der Alters- und Hinter- lassenenversicherung (AHV), versichert seien. Dies müsse im Falle des Klägers als einziges Verwaltungsratsmitglied (mit Einzelunterschrift) sowie Alleinaktionär der Versicherungsnehmerin bzw. Arbeitgeberfirma verneint werden (Duplik, S. 3 f.). 4. 4.1. Der vorliegende Fall betrifft eine Zusatzversicherung zur sozialen Kran- kenversicherung, bei welcher im gerichtlichen Verfahren die gemässigte Untersuchungsmaxime und das Prinzip der Rechtsanwendung von Amtes wegen gelten (Art. 247 Abs. 2 lit. a ZPO). Die beschränkte beziehungsweise soziale Untersuchung maxime be- zweckt, die schwächere Partei zu schützen, die Gleichheit zwischen den Parteien zu garantieren und das Verfahren zu beschleunigen. Nach der bundesgerichtlichen Rechtsprechung obliegt dem Gericht bei der sozialen Untersuchungsmaxime jedoch einzig eine Verstärkte Fragepflicht. Wie im ordentlichen Zivilprozess im Rahmen der Verhandlungsmaxime haben die Parteien dem Gericht den Sachverhalt zu unterbreiten und tragen die Ver- antwortung für die Sachverhaltsermittlung. Insbesondere haben sie die Beweismittel zu benennen und beizubringen (BGE 130 III 102 E. 2.2 S. 107; 125 111231 E. 4a S. 238; Urteile 4A_333/2015 vom 27. Januar 2016 E. 6.1 sowie 4A_ 491 /2014 vom 30. März 2015 E. 2.6.1; vgl. auch PETER GUYAN, in: Basler Kommentar zur ZPO, 2. Aufl. 2013, N. 3 ff. zu Art. 153 ZPO, insb. N. 9; FRANZ HASENBÖHLER, in: ZPO Kommentar,

3. Aufl. 2016, N. 5 ff. zu Art. 153 ZPO; BERND HAUCK, in: ZPO Kommen- tar, N. 33 zu Art. 247 ZPO). Das Gericht ist nicht verpflichtet, die Akten von sich aus zu durchforsten, um abzuklären, was sich daraus zu Guns- ten der Partei, die das Beweismittel eingereicht hat, herleiten liesse (Ur- teile 4A_ 491 /2014 vom 30. März 2015 E. 2.6.1; 4A_ 497 /2008 vom

10. Februar 2009 E. 4.2 sowie SC.134/2004 vom 1. Oktober 2004 E. 2.2). Die Untersuchungsmaxime ändert auch nichts an der formellen Beweis- last. Im Fall der Beweislosigkeit fällt daher der Entscheid zu Ungunsten jener Partei aus, welche aus dem unbewiesen gebliebenen Sachverhalt Rechte ableitet (BGE 116 V 136 E. 4b S. 140; HAUCK, a.a.O., N. 37 zu Art. 247 ZPO).

- 8 - 4.2. Wo das Gesetz es nicht anders bestimmt, hat gemäss Art. 8 ZGB derjeni- ge das Vorhandensein einer behaupteten Tatsache zu beweisen, der aus ihr Rechte ableitet. Demgemäss hat die Partei, die einen Anspruch gel- tend macht, die rechtsbegründenden Tatsachen zu beweisen, während die Beweislast für die rechtsaufhebenden bzw. rechtsvernichtenden oder rechtshindernden Tatsachen bei der Partei liegt, die den Untergang des Anspruchs behauptet oder dessen Entstehung oder Durchsetzbarkeit be- streitet. Der Eintritt des Versicherungsfalls ist nach diesen Grundsätzen vom Anspruchsberechtigten zu beweisen (BGE 130 III 321 E. 3.1 S. 323; 141 III 241 E. 3.1 S. 242; Urteil 4A_246/2015 vom 17. August 2015 E. 2.2; ROLAND SCHAER, Modemes Versicherungsrecht, 2007, S. 572). 4.3. Selbst wenn die Versicherung zunächst Taggelder ausbezahlt, in der Fol- ge jedoch geltend macht, die Umstände hätten sich geändert oder die Leistungen seien von vornherein zu Unrecht erbracht worden und die ver- sicherte Person sei (wieder) arbeitsfähig, hat die versicherte Person zu beweisen, dass sie (weiterhin) arbeitsunfähig ist und daher Anspruch auf Taggelder hat (BGE 141 III 241 E. 3.1 S. 243). Im Falle der Beweislosig- keit trägt mithin nicht die Versicherung, sondern die versicherte Person die Beweislast (Urteil 4A_246/2015 vom 17. August 2015 E. 2.2). 4.4. Bei Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen bedarf es, wie für Zivilverfah- ren üblich, grundsätzlich des vollen Beweises. Nach dem Regelbeweis- mass gilt ein Beweis als erbracht, wenn das Gericht nach objektiven Ge- sichtspunkten von der Richtigkeit einer Sachbehauptung überzeugt ist und ihm allfällige Zweifel als unerheblich erscheinen (BGE 132 III 715 E. 3.1 S. 719). Wenn ein strikter Beweis nach der Natur der Sache nicht möglich oder nicht zumutbar ist, insbesondere wenn die von der beweisbelasteten Par- tei behaupteten Tatsachen nur mittelbar durch Indizien bewiesen werden können, gelangt das Beweismass der überwiegenden Wahrscheinlichkeit zur Anwendung (BGE 130 III 321 E. 3.2 S. 324 f.). Im Zusammenhang mit dem Eintritt des Versicherungsfalls geht die Rechtsprechung davon aus, dass in der Regel eine Beweisnot gegeben ist, sodass das Beweismass der überwiegenden Wahrscheinlichkeit genügt (BGE 130 III 321 E. 3.2 S. 325). Ein Sachverhalt gilt dann als überwiegend wahrscheinlich, wenn für die Richtigkeit der Sachbehauptung nach objektiven Gesichtspunkten derart gewichtige Gründe sprechen, dass andere denkbare Möglichkeiten vernünftigerweise nicht massgeblich in Betracht fallen (BGE 130 III 321 E. 3.3 S. 325; Urteil 4A_ 458/2008 vom 21. Januar 2009 E. 2.3).

- 9 - 4.5. Im Zivilprozess stellt ein Privatgutachten kein Beweismittel dar. Ärztlichen Stellungnahmen, die von einer Partei eingeholt und in das Verfahren ein- gebracht werden, ist als Parteigutachten die Qualität von blossen Partei- behauptungen beizumessen (BGE 141 III 433 E. 2.6 S. 437; 140 III 24 E. 3.3.3 S. 29; 140 III 16 E. 2.5 S. 24). 4.6. Dabei ist zu beachten, dass nur Tatsachenbehauptungen bewiesen wer- den müssen, die ausdrücklich bestritten sind. Bestreitungen sind so kon- kret zu halten, dass sich bestimmen lässt, welche einzelnen Behauptun- gen des Klägers damit bestritten werden. Die Bestreitung muss ihrem Zweck entsprechend so konkret sein, dass die Gegenpartei weiss, welche einzelne Tatsachenbehauptung sie beweisen muss. Der Grad der Sub- stanziierung einer Behauptung beeinflusst insofern den erforderlichen Grad an Substanziierung einer Bestreitung. Je detaillierter einzelne Tatsa- chen eines gesamten Sachverhalts behauptet werden, desto konkreter muss die Gegenpartei erklären, welche dieser einzelnen Tatsachen sie bestreitet. Je detaillierter mithin ein Parteivortrag ist, desto höher sind die Anforderungen an eine substanziierte Bestreitung. Diese sind zwar tiefer als die Anforderungen an die Substanziierung einer Behauptung; pau- schale Bestreitungen reichen indessen nicht aus. Erforderlich ist eine klare Äusserung, dass der Wahrheitsgehalt einer bestimmten und kon- kreten gegnerischen Behauptung infrage gestellt wird. Parteibehauptun- gen, denen ein Privatgutachten zugrunde liegt, werden meist besonders substanziiert sein. Entsprechend genügt eine pauschale Bestreitung nicht. Die Gegenpartei ist vielmehr gehalten zu substanziieren, welche einzel- nen Tatsachen sie konkret bestreitet. Wird eine Tatsachenbehauptung von der Gegenpartei substanziiert bestritten, so vermögen Parteigutach- ten als reine Parteibehauptungen diese allein nicht zu beweisen. Als Par- teibehauptungen mögen sie allenfalls zusammen mit - durch Beweismittel nachgewiesenen - Indizien den Beweis zu erbringen. Werden sie aber nicht durch Indizien gestützt, so dürfen sie als bestrittene Behauptungen nicht als erwiesen erachtet werden (vgl. zum Ganzen: BGE 141 III 433 E. 2.6 S. 437 mit Hinweisen). 5. Soweit die Beklagte vorbringt, die AVB (Bst. I Abs. 2) nähmen bezüglich der Arbeitnehmereigenschaft Bezug auf die AHV-Gesetzgebung, dem Kläger fehle es bereits deshalb an der Versicherteneigenschaft und damit auch an der Versicherungsdeckung, kann dem nicht gefolgt werden: Massgebend ist dabei, ob der Kläger bei Eintritt des versicherten Ereig- nisses im April 2015 zum versicherten Personenkreis gehörte (zur Nach- leistungspflicht siehe Bst. N Ziff. 6 AVB). Den Akten lässt sich entnehmen, dass der Kläger bis zum 13. April 2016 als Geschäftsführer in einem Voll- zeitarbeitsverhältnis bei der Versicherungsnehmerin gestanden hatte

- 10 - (Klageantwortbeilage [AB] 1 S. 2; AB 2 S. 1 ). Dies wird von der Beklagten ausdrücklich anerkannt (Klageantwort, Ziff. 4 S. 3). Der Kläger war somit im hier relevanten Zeitpunkt des (gemeldeten) Eintritts der Arbeitsunfä- higkeit als (unselbständig erwerbender) Geschäftsführer bei der Versiche- rungsnehmerin angestellt. So hat denn auch das eidgenössische Versi- cherungsgericht (EVG) in einem ähnlich gelagerten Fall eines Geschäfts- führers, welcher gleichzeitig einziger Verwaltungsrat der betreffenden Ak- tiengesellschaft war, die ausgerichtete Entschädigung als Einkommen aus unselbständiger Erwerbstätigkeit qualifiziert (Urteil des EVG H 182/01 vom 22. Mai 2002 E. 3 und 4a). Aus dem von der Beklagten zitierten Ur- teil lässt sich nichts Gegenteiliges ableiten, zumal das Bundesgericht da- rin als entscheidend erachtete, ob ein (privates oder öffentlich-rechtliches) Arbeits- bzw. Anstellungsverhältnis bestehe (Urteil des Bundesgerichts 8C_176/2016 vom 17. Mai 2016 E. 2), was vorliegend von der Beklagten gerade nicht bestritten wird. Im soeben erwähnten Entscheid fehlte es denn auch an einer Arbeitstätigkeit (z.B. wie hier als Geschäftsführer) für die juristische Person; vielmehr war die Versicherungsschutz beantra- gende Person ausschliesslich Alleinaktionär und Verwaltungsrat (vgl. Ur- teil 5C_ 176/2016 vom 17. Mai 2016 E. 3). 6. 6.1. Beweisthema ist sodann die Arbeitsunfähigkeit des Klägers in der Zeitpe- riode vom 1. Juni 2016 bis 30. November 2016 (vgl. Klage, S. 2). Auch wenn die Beklagte seit 13. Mai 2015 zunächst gestützt auf eine Arbeits- unfähigkeit von 80 % Taggelder ausbezahlt hatte (vgl. KB 5), in der Folge mit Schreiben vom 21. April 2016 (KB 8) jedoch geltend machte, der Klä- ger sei sowohl in seiner angestammten als auch in jeder anderen ver- gleichbaren Tätigkeit zu 100 % arbeitsfähig, hat der Kläger zu beweisen, dass er (weiterhin) arbeitsunfähig war und daher ab 1. Juni 2016 bis

30. November 2016 Anspruch auf Taggelder hatte. Der Kläger macht im hier relevanten Zeitraum eine Einschränkung seiner Arbeitsfähigkeit in der Höhe von 60 % geltend, wobei er sowohl somati- sche als auch psychische Gesundheitsbeeinträchtigungen anführt. 6.2. 6.2.1. In somatischer Hinsicht ist unbestritten, dass der Kläger an einer Polyneu- ropathie sowie an einer proximalen Schwäche im Bereich der Beine leidet (vgl. Klage, S. 5 f.; Klageantwort, S. 9). Dabei ist vorliegend - entgegen den Ausführungen der Parteien - nicht relevant, welchen Ursprungs die- ser Gesundheitsschaden ist, zumal sich den AVB weder ein genereller Deckungsausschluss suchtbedingter Erkrankungen entnehmen lässt noch aus den Akten ein diesbezüglich von den Parteien vereinbarter Vorbehalt ersichtlich ist und im Übrigen auch nicht behauptet wird. Auch für die

- 11 - Frage der Schadenminderungspflicht, welche erst nach bzw. mit Eintritt des Schadens einsetzt (HÄBERLI/HUSMANN, Krankentaggeld, versiche- rungs- und arbeitsrechtliche Aspekte, Bern 2015, Rz. 507; MARCEL SÜSSKIND, in: Basler Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz, Nachführungsband, 2012, ad N 7 zu Art. 61 VVG; vgl. auch die entsprechende Überschrift von Bst. G Ziff. 4 AVB: "Pflichten im Schadenfall"), ist die Ätiologie des Leidens unbeachtlich. Vor diesem Hintergrund erübrigt sich eine Edition der Krankengeschichte des Klägers bei seinem Hausarzt ab November 2011, weshalb der entsprechende Beweisantrag der Beklagten (Klageantwort, S. 7) abzuweisen ist. Ob eine Verletzung der Schadenminderungspflicht nach Eintritt des Versicherungsfalles im März 2015 vorliegt, wird allenfalls erst in einem zweiten Schritt - im Sinne einer von der Beklagten zu beweisenden rechtsaufhebenden Tatsache (vgl. E. 4.2 hievor) - zu untersuchen sein. Zunächst stellt sich jedoch die Frage, ob der körperliche Gesundheits- schaden in der hier relevanten Zeitperiode (1. Juni 2016 bis 30. Novem- ber 2016) überhaupt eine Einschränkung der Arbeitsfähigkeit bewirkt hat. Beweisbelastet ist dabei, wie bereits dargelegt, der Kläger. Dieser bringt vor, die Polyneuropathie bewirke eine "deutliche Einschränkung der Ar- beitsfähigkeit" (Klage, S. 6). Er stützt sich dabei auf Stellungnahmen sei- ner behandelnden Ärzte, Dr. med. G., vom 2. März 2016 (KB 12) und, Dr. med. F., vom 20. Februar 2016 (KB 13). 6.2.2. Die Beklagte bestreitet die vom Kläger behauptete somatisch bedingte Einschränkung der Arbeitsfähigkeit (vgl. Klageantwort, S. 8 f., 13 f.; Du- plik, S. 10), wobei sie sich auf das von ihr eingeholte neurologische Gut- achten vom 12. April 2016 (KB 7) beruft. Prof. Dr. med. D., Facharzt FMH für Neurologie, _______, hielt darin fest, infolge der festgestellten Polyneuropathie mit strumpfförmig verteilten sensiblen Störungen im Bereich der Beine würden sich allenfalls qualita- tive Minderungen der Arbeitsfähigkeit dahingehend ergeben, als Tätig- keiten auf Leitern und Gerüsten sowie körperlich schwere Arbeiten und Arbeiten in unebenem Gelände auf Dauer ungeeignet seien. Die ange- stammte Tätigkeit sei jedoch lediglich als überwiegende Bürotätigkeit und als mit Autofahren verbunden (Kundenbesuche, Besuche auf Baustellen) einzuschätzen und insofern nicht als eingeschränkt anzusehen. Die pro- ximale Schwäche im Bereich der Beine sei ätiologisch offen und als leicht- gradig einzustufen. Sie könne ebenfalls lediglich zu einer "o.g." (d.h. wie im Zusammenhang mit der Polyneuropathie beschriebenen) qualitativen Minderung der Arbeitsfähigkeit führen. Eine Minderung der Arbeitsfähig- keit in der angestammten Tätigkeit bewirke sie jedoch nicht. Zusammen- fassend sei also eine Arbeitsfähigkeit von 100 % (Pensum und Rende-

- 12 - ment 100 %) in der angestammten sowie jedweder vergleichbaren Tätig- keit zu attestieren, dies ex tunc geltend (KB 7 S. 9 f.). 6.2.3. Die klägerische Tatsachenbehauptung, wonach die festgestellten somati- schen Leiden zu einer Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit im hier rele- vanten Zeitraum (1. Juni 2016 bis 30. November 2016) führten, wird damit durch die Beklagte substanziiert bestritten, weshalb sie nicht als erwiesen erachtet werden kann (vgl. E. 4.6 hievor). 6.3. 6.3.1. In psychiatrischer Hinsicht stützen sich beide Parteien auf das von der Beklagten bei Dr. med. H., Facharzt FMH für Psychiatrie und Psycho- therapie, _______, eingeholte Gutachten vom 18. November 2015 (vgl. E. 3 hievor). Der psychiatrische Gutachter hält darin folgende Diagnosen fest (KB 6 S. 16 und 21): "- Alkoholabhängigkeitssyndrom, ständiger Substanzgebrauch (ICD-10: F10.25)

- Aktenanamnestisch:

- Sensomotorische Polyneuropathie

- Zustand nach Magenbypass-Operation bei Adipositas permagna 09/2009

- Steatosis hepatis" Nebst der Diagnose eines Alkoholabhängigkeitssyndroms liessen sich ge- mäss Dr. med. H. keine Hinweise auf weitere psychische Störungen gemäss ICD-10 finden, die komorbid vorhanden wären, insbesondere be- stehe weder eine depressive Störung noch eine Angststörung. Der ge- klagte Erschöpfungszustand sei im Rahmen des Alkoholabhängigkeits- syndroms und seiner Folgeschäden zu sehen. Auch psychische Folgestö- rungen könnten im Rahmen dieses Syndroms auftreten, so eine erhöhte Angstneigung, depressive Verstimmungen sowie innere Unruhe, was ebenfalls in der Vergangenheit ärztlich oder fachärztlich festgestellt wor- den sei. Eine eigentliche psychische Störung (depressive Episode, gene- ralisierte Angststörung) bestehe derzeit jedoch nicht und habe in den ak- tuellen Untersuchungen ausgeschlossen werden können. Gleiches gelte für direkte alkoholinduzierte Störungen wie zum Beispiel ein amnestisches Syndrom oder andere hirnorganische Störungen (KB 6 S. 16 ff.). Aus rein psychiatrischer Sicht bestehe aktuell eine 50%ige Arbeitsunfä- higkeit. Nicht berücksichtigt seien die Leistungseinschränkungen der mit- telschweren Polyneuropathie und einer allfälligen alkoholischen Myopa- thie; diese müssten durch einen Facharzt für Neurologie beurteilt werden.

- 14 - abstinenz sechs bis zwölf Monate einzurechnen sind (vgl. Klage, S. 6; Klageantwort, S. 7; Replik, S. 7; Duplik, S. 9), wobei mit Blick auf die gut- achterlich vorgeschlagene Therapie mittels stationärem Entzug nur eine vollständige Abstinenz gemeint sein kann. Soweit die Beklagt vorbringt, der Kläger habe nie in einer psychiatrischen Behandlung gestanden, woraus eindeutig zu schliessen sei, dass eine psychisch bedingte Arbeitsunfähigkeit nicht gegeben sei (Duplik, S. 13; vgl. auch Klageantwort, S. 9, 14), ändert dies nichts daran, dass die Be- klagte die Alkoholsucht des Klägers grundsätzlich anerkennt (vgl. Kla- geantwort, S. 4 ff.; Duplik, S. 5). Vielmehr kann diese Aussage der Be- klagten nur dahingehend verstanden werden, dass beim Kläger keine an- deren, von der Alkoholabhängigkeit losgelösten psychischen Einschrän- kungen bestehen, was auch den Schlussfolgerungen im Gutachten von Dr. med. H. - auf das die Beklagte abstellen will - entspricht (vgl. E. 6.3.1 ). Die durch den psychiatrischen Gutachter erhobene, mit der Al- koholsucht des Klägers zusammenhängende Arbeitsunfähigkeit von 50 % bestreitet die Beklagte nicht. Stattdessen verneint sie ihre diesbezügliche Leistungspflicht gestützt auf Überlegungen zur Schadenminderungs- pflicht, was jedoch nicht die Frage nach der (leistungsbegründenden) Ar- beitsunfähigkeit berührt, sondern erst im Rahmen allfälliger leistungsauf- hebender Tatsachen zu prüfen ist (vgl. dazu E. 8 hienach). Schliesslich werden anderweitige, von der Alkoholsucht unabhängige psy- chische Einschränkungen - welche aufgrund der Bestreitung durch die Beklagte ohnehin als nicht erwiesen zu gelten hätten - vom Kläger denn auch nicht (substanziiert) geltend gemacht. Aus der allgemein gehaltenen Anmerkung des Klägers, wonach der Stellungnahme von Dr. med. G., Facharzt FMH für Rheumatologie und Rehabilitation, _______, vom 2. März 2016 (KB 12) entnommen werden könne, dass neben der im psychiatrischen Gutachten gestellten Hauptdiagnose medizinische Zusatzprobleme bestünden, welche "teils nicht vollständig im psychiatrischen Gutachten wiedergegeben" worden seien, lässt sich weder etwas Konkretes ableiten noch präzisiert der Kläger diese Aussage seines Hausarztes (vgl. Replik, S. 6). 6.3.3. Nach dem Dargelegten ist mit überwiegender Wahrscheinlichkeit davon auszugehen, dass der Kläger im hier relevanten Zeitraum von Juni bis und mit November 2016 aufgrund psychischer Einschränkungen im Zu- sammenhang mit seinem (zumindest dannzumal) nach wie vor bestehen- den Alkoholkonsum zu 50 % arbeitsunfähig war. 6.4. An dem unter vorstehender E. 6.3 Gesagten vermag die Eingabe der Be- klagten vom 21. November 2017 nichts zu ändern. Soweit die Beklagte

- 15 - darin gestützt auf den von ihr eingereichten Vorbescheid der IV-Stelle vom 30. Oktober 2017 vorbringt, die Schlussfolgerungen im (ausschliess- lich neurologischen) C.-Gutachten (volle Arbeitsfähigkeit ab 15. März 2016, d.h. ab Untersuchungszeitpunkt [KB 7 S. 1]; vgl. auch Klageantwort, S. 9 oben) seien bestätigt worden, betrifft diese Behaup- tung die somatischen bzw. neurologischen Gesundheitsschäden des Klä- gers, für die vorliegend eine Einschränkung der Arbeitsfähigkeit bereits verneint wurde (vgl. E. 6.2.3 hievor). In psychiatrischer Hinsicht stellt die Beklagte in ihrer Eingabe vom 21. November 2017 keine Behauptungen auf, weshalb es mit dem in vorstehender E. 6.3 Dargelegten sein Bewen- den hat (vgl. insb. E.6.3.3). Im Übrigen ist darauf hinzuweisen, dass Al- koholismus und Suchterkrankungen für sich allein invalidenversicherungs- rechtlich nicht beachtlich sind (vgl. Urteile des Bundesgerichts 8C_906/2013 vom 23. Mai 2014 E. 2.2; 9C_701/2012 vom 10. April 2013 E. 2), weshalb sich die von der IV-Stelle gemäss Vorbescheid festge- stellte Arbeits(un)fähigkeit - entgegen dem Vorbringen der Beklagten - nicht unbesehen mit der für den Taggeldanspruch relevanten Arbeitsun- fähigkeit gleichsetzen lässt. Mangels eines Deckungsausschlusses für suchtbedingte Erkrankungen (vgl. E. 6.2.1 hievor) kann eine Arbeitsunfä- higkeit im vorliegenden Fall auch auf einem Alkoholabhängigkeitssyndrom beruhen. 7. Aufgrund der Ausgestaltung der vorliegenden Krankentaggeldversiche- rung als Schadensversicherung (vgl. Bst. M AVB) bildet der Eintritt einer krankheitsbedingten Verdiensteinbusse neben der Arbeitsunfähigkeit eine zusätzliche Anspruchsvoraussetzung für den Taggeldanspruch (HÄBERLI/ HUSMANN, a.a.O., Rz. 221). Die Beklagte bezweifelt in diesem Zusammenhang, dass der Kläger im Zeitpunkt der Krankmeldung hochge- rechnet das der Taggeldberechnung zugrunde gelegte Jahreseinkommen von Fr. 190'000.00 erzielt hatte (vgl. Bst. P Abs. 3 AVB), weshalb sie die Edition der Steuerunterlagen für die Einkommensjahre 2014 und 2015 beantragte (Klageantwort, S. 10). Aus den vom Kläger eingereichten Steuerunterlagen geht hervor, dass letzterer für das Jahr 2014 als (netto) Einkünfte aus unselbständiger Tätigkeit einen Betrag von Fr. 171'450.00 deklarierte, für das Jahr 2015 einen solchen von Fr. 134'608.00 (siehe Eingabe des Klägers vom 31. August 2017; vgl. auch die Steuerveranla- gung 2014, wonach das steuerbare Einkommen beider Ehegatten Fr. 181 '000.00 betrug). Dabei gilt es zu berücksichtigen, dass der Kläger ab dem 13. Mai 2015 gestützt auf eine Arbeitsunfähigkeit von 80 % Kran- kentaggelder der Beklagten bezog (vgl. KB 5). Vor diesem Hintergrund ist mit überwiegender Wahrscheinlichkeit (vgl. E. 4.4 hievor) davon auszuge- hen, dass der Kläger bis zum Eintritt des Versicherungsfalles hochge- rechnet die Jahreslohnsumme von Fr. 190'000.00 nicht unterschritten und somit auch eine Verdiensteinbusse in (mindestens) dieser Höhe erlitten hat.

- 16 - 8. 8.1. Die Beklagte macht unter Verweis auf Ziff. 4.1 und Ziff. 4.4 der AVB gel- tend, der Kläger habe die ihm obliegende Schadenminderungspflicht ver- letzt, weshalb ab Februar 2016 keine Taggeldleistungen mehr geschuldet seien (vgl. E. 3.2 hievor und Klageantwort, S. 8). Die Beweislast für diese rechtsaufhebende Tatsache liegt bei der Beklagten (vgl. E. 4.2 hievor). Soweit sich diese für den Nachweis einer Verletzung der Schadenminde- rungspflicht auf die Zeit vor Eintritt des Versicherungsfalles bezieht (vgl. Klageantwort, S. 4 ff.; Duplik, S. 5), ist auf das bereits unter vorstehender E. 6.2.1 Dargelegte zu verweisen, wonach die Pflicht zur Schadenminde- rung erst mit dem Eintritt des versicherten Ereignisses einsetzt. Aus dem klägerischen Verhalten vor Eintritt der Arbeitsunfähigkeit kann die Be- klagte folglich nichts zu ihren Gunsten herleiten. In Bezug auf das Verhalten des Klägers nach Eintritt des Schadenfalls er- blickt die Beklagte eine Verletzung der Schadenminderungspflicht darin, dass der Kläger entgegen den ärztlichen und gutachterlichen Empfehlun- gen weder eine stationäre Entgiftungsbehandlung noch eine psychiatri- sche Behandlung angetreten habe (Klageantwort, S. 6). Hätte er das von Dr. med. H. vorgeschlagene Vergehen ab Eintritt des Schadenfalls am 13. April 2015 befolgt, so wären die Symptome im Januar 2016 vollständig remittiert gewesen mit voller Arbeitsfähigkeit (Klageantwort, S. 7 f.; Duplik, S. 5 oben). 8.2. Der Kläger bestreitet diese Behauptungen der Beklagten: Die Bestim- mung in Ziff. 4.1 AVB ("Beiziehen eines Arztes") lasse sich kaum auf den vorliegenden Fall anwenden. Sie verpflichte die versicherte Person in erster Linie zur regelmässigen Arztkonsultation, was der Kläger stets be- folgt habe. Es treffe weiter auch nicht zu, dass der Kläger sich geweigert hätte, ärztliche Anordnungen zu befolgen. Ein allfälliges Alkoholproblem könne auf verschiedene Arten gelöst werden. Der Kläger habe unter ärzt- licher Kontrolle den Alkoholkonsum drastisch reduziert bzw. eingestellt (Replik, S. 4). Nach Eintritt des Versicherungsfalles habe er sich sehr wohl bemüht, seine gesundheitlichen Probleme zu verbessern, und es sei nachgewiesen, dass er seinen Alkoholkonsum im Jahr 2016 weitgehend eingestellt habe (Replik, S. 7). Soweit sich die Beklagte auf Gesprächsnotizen ihrer Mitarbeitenden be- ruft, denen der Kläger im September 2015 sowie im Februar 2016 mitge- teilt habe, sich keinesfalls einer stationären Behandlung zu unterziehen (vgl. Duplik, S. 8 f.), zielt dies folglich ins leere, zumal der Kläger gerade geltend macht, sein Alkoholproblem unter ambulanter ärztlicher Therapie angegangen zu sein (vgl. Replik, S. 4; KB 13).

- 17 - 8.3. Eine Verletzung der Schadenminderungspflicht wird damit zum einen vom Kläger substanziiert bestritten. Zum andern ist festzuhalten, dass die Be- klagte nicht behauptet, dass der Kläger seinen Alkoholkonsum überhaupt nicht reduziert habe; auch bestreitet sie nicht, dass der Kläger nach Ein- tritt der Arbeitsunfähigkeit in ärztlicher Behandlung stand. Schliesslich stellt sie auch nicht in Abrede, dass der Kläger anstelle einer stationären Behandlung zumindest gewisse Schritte zur Behandlung seines Alkohol- problems mit Hilfe von Dr. med. F. unternommen hat (vgl. Duplik, S. 6). Dass die Beklagte selbst von einer gewissen Reduktion des Alko- holkonsums des Klägers ausgeht, lässt sich auch aus ihren folgenden Ausführungen schliessen: So verweist sie auf eine Aussage von Dr. med. G., wonach der Kläger seinen Alkoholkonsum etwas einge- schränkt habe, und führt dazu aus, dass er ihn demnach "eher unmerk- lich" eingeschränkt habe (Duplik, S. 5). Weiter stützt sich die Beklagte in der Klageantwort (S. 12) - ohne Vorbehalt hinsichtlich Alkoholkonsum - explizit auf die gutachterlichen Aussagen von Prof. Dr. med. D. vom 12. April 2016 (vgl. KB 7), wonach die aktenkundigen Daten für einen rückläufigen Alkoholkonsum des Klägers sprechen würden. zusammen- fassend ist eine Verletzung der Schadenminderungspflicht durch den Klä- ger damit nicht erwiesen. 9. 9.1. Beide Parteien beantragen die Einholung eines medizinischen Gutach- tens durch das Gericht (Klage, S. 6; Klageantwort, S. 8 f., 11; Replik, S. 1 O; Duplik, S. 11 ). 9.2. Gemäss Art. 183 Abs. 1 ZPO kann das Gericht auf Antrag einer Partei oder von Amtes wegen bei einer oder mehreren sachverständigen Perso- nen ein Gutachten einholen. Es hört vorgängig die Parteien an. Das Gutachten kann Beweismittel sein oder der Klärung des Sachverhalts dienen. Es verschafft dem Gericht das Fachwissen, das es zur Wahrneh- mung und/oder Beurteilung bestimmter rechtserheblicher Tatsachen be- nötigt (ANNETTE DOLGE, in: Basler Kommentar zur Schweizerischen Zivil- prozessordnung, 3. Aufl. 2017, N. 1 zu Art. 183 ZPO). Ist eine Begutach- tung für die Entscheidung der Sache nicht notwendig, so kann ein ent- sprechender Parteiantrag ohne Verletzung von Bundesrecht abgelehnt werden (BGE 112 II 381 E. 4 S. 384). 9.3. 9.3.1. Der Kläger führt zu seinem Beweisantrag aus, er gehe in Übereinstim- mung mit der Beurteilung der behandelnden Ärzte davon aus, dass er in

- 18 - seiner Arbeitsfähigkeit zu 60 % eingeschränkt sei. Könne dieser Beurtei- lung nicht gefolgt werden, sei ein neurologisch-psychiatrisches Gerichts- gutachten anzuordnen (Klage, S. 6; vgl. auch Replik, S. 10). Dazu ist fest- zuhalten, dass die vom Kläger geltend gemachten somatischen wie auch psychischen Gesundheitsbeeinträchtigungen von der Beklagten aus- drücklich anerkannt und durch die von ihr in Auftrag gegebenen Gut- achten fachärztlich bestätigt werden (vgl. E. 6.2. 1 f. und E. 6.3.1 f. hievor). 9.3.2. In psychiatrischer Hinsicht sind weder die fachärztlich gestellte Diagnose noch die dadurch bedingten psychischen Einschränkungen des funktio- nellen Leistungsvermögens (i.S.e. 50%igen Arbeitsunfähigkeit) strittig. Einigkeit herrscht ausserdem in Bezug auf die ärztlich festgelegte Remis- sionszeit von sechs bis zwölf Monaten ab andauernder (vollständiger) Al- koholabstinenz, welche im Jahr 2016 (und damit auch im hier relevanten Zeitraum) unbestrittenermassen (noch) nicht erreicht war (vgl. zum Gan- zen E. 6.3.2 hievor). Es ist damit nicht ersichtlich, inwiefern die Einholung eines Gerichtsgutachtens in psychiatrischer Hinsicht noch zur Klärung des Sachverhaltes beitragen oder zu Beweiszwecken dienen könnte (vgl. DOLGE, a.a.O., N. 1 zu Art. 183 ZPO; siehe auch E. 9.2 hievor). 9.3.3. In Bezug auf das somatische Leiden lassen sich weder den Parteivorbrin- gen des Klägers noch den von ihm angerufenen und seinem Antrag ge- mäss durch ein Gerichtsgutachten zu bestätigenden Berichten seiner be- handelnden Ärzte irgendwelche Hinweise darauf entnehmen, weshalb bzw. wie die Polyneuropathie zu einer Einschränkung der Arbeitsfähigkeit in seiner angestammten Tätigkeit führen soll. So erwähnt Dr. med. G. in seinem Bericht vom 2. März 2016 (KB 12) lediglich, dass hinsichtlich Polyneuropathie derzeit Abklärungen durchgeführt würden, und Dr. med. F. führt in seiner Stellungnahme vom 20. Februar 2016 (KB

13) einzig aus, dass die Alkoholabstinenz die Polyneuropathie nicht verbessert habe. Es bleibt damit unklar, welchen beweismässigen Nutzen eine Bestätigung der Beurteilungen der beiden behandelnden Ärzte durch ein Gerichtsgutachten haben könnte. Gleiches gilt auch für den früheren Bericht vom September 2015 an die IV-Stelle, worin Dr. med. F. die Polyneuropathie zwar als Diagnose mit Auswirkung auf die Arbeitsfähig- keit aufführt, eine Einschränkung in der bisherigen Tätigkeit jedoch aus- schliesslich mit "Konzentrationsstörungen bei Depression" und daraus re- sultierender mangelnder Belastbarkeit begründete; eine Minderung der Arbeitsfähigkeit in der angestammten Tätigkeit aufgrund der Polyneuro- pathie wird demgegenüber nicht beschrieben (vgl. KB 14). Vor diesem Hintergrund ist es auch unbehelflich, wenn der Kläger die Be- streitung der Schlussfolgerungen des neurologischen Gutachtens mit der abweichenden Meinung seiner behandelnden Ärzte begründen will (vgl.

- 19 - Klage, S. 4 f.), da diese eine Einschränkung in der angestammten Tätig- keit des Klägers aufgrund der Polyneuropathie gerade nicht begründet bzw. teilweise gar nicht als einschränkend angeführt haben. Soweit der Kläger die sonstigen Ausführungen des neurologischen Gutachters be- streitet (vgl. Klage, S. 5 f.; Replik, S. 5, 9 f.), geht es namentlich um die Frage der Ursache der Polyneuropathie (und diesbezüglich fehlende La- boruntersuchungen) und die Nichtberücksichtigung des psychiatrischen Gutachtens. Aus beiden Punkten lässt sich nichts für die Begründung der somatisch bedingten Arbeitsunfähigkeit herleiten. Hinsichtlich der proxi- malen Schwäche im Bereich der Beine bemängelt der Kläger eine feh- lende Präzisierung der von Prof. Dr. med. D. angegebenen (qualitati- ven) Minderung, übersieht dabei aber offenbar den Verweis auf die bei der Polyneuropathie ausgeführte (qualitative) Minderung (vgl. dazu E. 6.2.2 hievor). Die vom Gutachter dargelegte fehlende Einschränkung in der angestammten Tätigkeit bestreitet der Kläger indessen nicht (vgl. Klage, S. 6). Sodann geht der Kläger weder auf das in Bezug auf die Po- lyneuropathie aufgezeigte Belastungsprofil ein noch legt er selbst (sub- stanziiert) dar, inwiefern die Polyneuropathie seine angestammte Tätigkeit "deutlich" einschränken soll. 9.3.4. Zusammenfassend vermag der Kläger damit nicht darzutun, weshalb es zum Entscheid der vorliegenden Sache eines (neurologischen und/oder psychiatrischen) Gerichtsgutachtens bedarf. überdies gilt es zu beachten, dass medizinische Gutachten primär zur Feststellung des Gesundheitszu- standes bzw. allfällig vorhandener Gesundheitsschädigungen (Diagnose- stellung und -begründung) dienen. Ob der medizinisch festgestellte Ge- sundheitsschaden eine Arbeitsunfähigkeit zu bewirken vermag, ist dem- gegenüber keine medizinische, sondern eine rechtliche Frage (vgl. BGE 140 V 193 E. 3.1 f. S. 194 ff.). Die medizinisch erhobenen Gesund- heitsbeeinträchtigungen sind vorliegend (mit Ausnahme der hier nicht re- levanten Ätiologie der Polyneuropathie) unstrittig. Aufgrund der fehlenden Substanziierung der behaupteten Arbeitsunfähigkeit durch den Kläger ist nicht ersichtlich, weshalb zur Beurteilung dieser Rechtsfrage eine noch- malige ärztliche Einschätzung des Leistungsvermögens notwendig ist. Das Beweisverfahren dient nicht dazu, fehlende Behauptungen zu erset- zen oder zu ergänzen (Urteil des Bundesgerichts 4A_504/2015 vom

28. Januar 2016 E. 2.4). Bei dieser Ausgangslage ist die Einholung eines Gerichtsgutachtens nicht angezeigt und der Antrag des Klägers daher ab- zulehnen. Ebenso ist auf die beantragten Zeugenbefragungen von Dr. med. G. und PD Dr. med. F. zu verzichten. 9.4. Die Beklagte möchte vor allem mit Blick auf die von ihr geltend gemachte Verletzung der Schadenminderungspflicht mittels Gerichtsgutachten den Gesundheitszustand und namentlich das Gesundheitsverhalten des Klä-

- 20 - gers im retrospektiven Verlauf, insbesondere vor Eintritt des Versiche- rungsfalles, beurteilen bzw. bestätigen lassen (vgl. Klageantwort, S. 8). Da sich eine Verletzung der Schadenminderungspflicht jedoch allenfalls erst aus dem Verhalten des Klägers nach Eintritt des Schadens bzw. der versicherungsrechtlich relevanten Arbeitsunfähigkeit herleiten liesse, er- weisen sich solche retrospektive Abklärungen als unnötig. Gleiches gilt für die vorliegend für die Beurteilung des versicherungsrechtlichen Anspru- ches nicht relevante Frage, ob die Polyneuropathie alkoholischen oder anderen Ursprungs ist (vgl. Klageantwort, S. 11, 13; Duplik, S. 11; siehe auch E. 6.2.1 hievor). Soweit die Beklagte mittels Gutachten beweisen möchte, dass der Kläger im hier relevanten Zeitraum nicht mehr arbeitsunfähig gewesen wäre, hätte er bereits im Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalles mit der von Dr. med. H. vorgeschlagenen Behandlung begonnen (vgl. Kla- geantwort, S. 9, 14), ist dies unbehelflich, zumal eine solche Schlussfolge- rung mit Blick auf die von den Parteien anerkannte Remissionszeit von sechs bis zwölf Monaten offensichtlich zutreffend ist und deshalb keiner gutachterlichen Bestätigung bedarf. Aus diesem Umstand eine Verletzung der Schadenminderungspflicht abzuleiten, verfängt hingegen nicht, da der Kläger anerkanntermassen nach Eintritt des Schadenfalles in ärztlicher Behandlung stand und auch bezüglich seiner Alkoholproblematik ärztliche Hilfe beanspruchte (vgl. E. 8.3; siehe auch [zuletzt besucht am 9. Okto- ber 2017], wonach Dr. med. F. zur Durchführung von delegierter Psy- chotherapie legitimiert ist). Der Kläger ist damit grundsätzlich seiner Pflicht zur Schadenminderung nachgekommen, welche im Bereich der Gesundheitsschäden abdeckenden Personenversicherungen beinhaltet, sich in fachgemässe ärztliche Behandlung und Pflege zu begeben und sich den indizierten medizinischen Massnahmen zu unterziehen (Süss- KIND, a.a.O., ad N 14 und 16 zu Art. 61 VVG). Eine gutachterliche Beurteilung über die vorliegend entscheidende Frage, ob die in Anspruch genommene Therapie im Zusammenhang mit der Schadenminderungs-pflicht auch ausreichend war bzw. welche Therapie ansonsten diesbezüg-lich notwendig gewesen wäre, beantragt die Beklagte hingegen nicht. Ihr Antrag auf Einholung eines Gerichtsgutachtens ist daher ebenfalls abzulehnen. 10. Im Ergebnis ist damit eine Arbeitsunfähigkeit des Klägers im hier rele- vanten Zeitraum vom 1. Juni 2016 bis 30. November 2016 im Umfang von 50 % erstellt (siehe insb. E. 6.3.3), weshalb die Beklagte die Krankentag- geldleistungen per 31. Mai 2016 zu Unrecht eingestellt hat. Die Klage ist daher teilweise gutzuheissen.

- 21 - Der Taggeldanspruch des Klägers beläuft sich bei einer Arbeitsunfähigkeit von 100 % auf Fr. 520.55 pro Tag bzw. bei einer Arbeitsunfähigkeit von 80 % auf Fr. 416.45 pro Tag (KB 5; vgl. auch Klageantwort, S. 4). Bei einer Arbeitsunfähigkeit von 50 % beträgt ein Taggeld folglich Fr. 260.30. Die Beklagte ist demnach zu verpflichten, dem Kläger für die Dauer vom

1. Juni 2016 bis zum 30. November 2016 Taggeldleistungen in der Höhe von Fr. 260.30 pro Tag bzw. von insgesamt Fr. 47'634.90 (183 Taggelder a Fr. 260.30) zu entrichten. 11. 11.1. Der Kläger beantragt einen Verzugszins von 5 % seit 1. September 2016, ausgehend von einem mittleren Verfall bei Taggeldzahlungen für 1. Juni 2016 bis 30. November 2016. 11.2. Gemäss Art. 41 Abs. 1 VVG wird eine Versicherungsleistung nach Ablauf von vier Wochen nach dem Zeitpunkt, an welchem der Versicherung alle Angaben vorliegen, um sich von der Richtigkeit des Anspruches überzeugen zu können, fällig. Fälligkeit tritt sofort ein, wenn nach Klärung der Anspruchsbegründung der Versicherer den Versicherungsanspruch anerkennt oder seine Leistungspflicht zu Unrecht bestreitet (JÜRG NEF, in: Basler Kommentar zum Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag [VVG], 2001, N. 16 zu Art. 41 VVG; HÄBERLI/HUSMANN, a.a.O., Rz. 293). Da die AVB und das Versicherungsvertragsgesetz keine Vorschriften zum Verzugszins enthalten, finden die Art. 102 ff. OR Anwendung (Art. 100 Abs. 1 VVG). Nach Art. 102 Abs. 1 OR wird, wenn eine Verbindlichkeit fällig ist, der Schuldner durch Mahnung des Gläubigers in Verzug gesetzt. Wenn für die Erfüllung ein bestimmter Verfalltag verabredet wurde, kommt der Schuldner schon mit Ablauf dieses Tages in Verzug (Art. 102 Abs. 2 OR). Lehnt ein Versicherer zu Unrecht seine Leistungspflicht definitiv ab, bedarf es keiner Mahnung des Versicherten. Fälligkeit und Verzug treten dann sofort ein und eine Deliberationsfrist wird überflüssig, wenn sie nicht schon abgelaufen ist (NEF, a.a.O., N. 20 zu Art. 41 VVG). Denn diesfalls erklärt der Schuldner unmissverständlich, dass er nicht leisten werde, weshalb sich eine Mahnung als überflüssig erweisen würde. Der Gläubi- ger kann daher analog Art. 108 Ziff. 1 OR auf sie verzichten. Dies gilt auch dann, wenn die eindeutige und definitive Verweigerungserklärung schon vor Fälligkeit der Forderung abgegeben wurde (antizipierter Ver- tragsbruch; WOLFGANG WIEGAND, in: Basler Kommentar zum Obligatio- nenrecht I, 6. Aufl. 2015, N. 11 zu Art. 102 OR m.w.H.; vgl. auch GROLI- MUND/VILLARD, in: Basler Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz, Nachführungsband, 2012, ad N 20 zu Art. 41 V V G mit Hinweis auf das Urteil des Sozialversicherungsgerichts des Kantons Zürich

- 22 - KK.2005.00009 vom 27. März 2006 E. 8.2 ff.; HÄBERLI/HUSMANN, a.a.O., Rz. 297). Ein Schuldner, welcher mit der Zahlung einer Geldschuld in Verzug ist, hat einen Verzugszins von 5 % zu bezahlen (Art. 104 Abs. 1 OR). Bei einer sich aus mehreren betragsmässig gleichen Prämien zusammenge- setzten Forderung kann vom mittleren Verfall ausgegangen werden (Urteil des Bundesgerichts 9C_777/2010 vom 15. Juni 2011 E. 5.1; BGE 131 III 12 E. 9.5 S. 25). 11.3. Dass vorliegend ein Verfalltag vereinbart worden wäre, lässt sich den Akten nicht entnehmen und wird vom Kläger auch nicht geltend gemacht. Mangels Verfalltags ist daher grundsätzlich von einem Mahngeschäft aus- zugehen (Art. 102 Abs. 1 OR). Mit Schreiben vom 21. April 2016 teilte die Beklagte dem Kläger mit, dass sie die Taggeldleistungen per 1. Juni 2016 einstellen werde (KB 8), was sie mit Schreiben vom 3. August 2016 be- stätigte (KB 10). Die Beklagte erklärte damit - bereits vor der Mahnung des Klägers mit Schreiben vom 22. Juni 2016 (KB 9) - unmissverständ- lich, dass sie nicht leisten werde, weshalb Fälligkeit und Verzug vorlie- gend bereits ab 1. Juni 2016 einsetzten (vgl. E. 11.2 hievor). Bei Abstellen auf den mittleren Verfall ergibt sich damit eine Verzugszinspflicht ab

1. September 2016. Für die Taggeldleistungen vom 1. Juni 2016 bis

30. November 2016 fordert der Kläger daher zu Recht einen Verzugszins von 5 % seit 1. September 2016. 12. Soweit der Kläger eine "anteilmässige Anrechnung" der von der Arbeitslo- senversicherung in Zeitraum von 1. Juni 2016 bis 30. November 2016 geleisteten Taggeldzahlungen (vgl. KB 16) beantragt (vgl. Klage, S. 8), kann damit nur die Berücksichtigung der extrasystemischen Koordinati- onsbestimmung in Bst. Q der AVB gemeint sein, zumal die intersystemi- schen Koordinationsnormen des ATSG vorliegend nicht zur Anwendung gelangen (vgl. HÄBERLI/HUSMANN, a.a.O., Rz. 693). Der Kläger führt zu Recht aus, dass er bei Gutheissung der Klage gegenüber der Arbeitslo- senversicherung rückerstattungspflichtig wird (Klage, S. 7 f.). Eine Rück- forderung von - aufgrund der im Nachhinein für denselben Zeitraum ent- richteten Krankentaggelder nach dem V V G - zu Unrecht erhaltenen Leistungen der Arbeitslosenversicherung hat jedoch gestützt auf Art. 95 Abs. 1 AVIG zu erfolgen (vgl. BGE 142 V 448 E. 5.4 S. 455 f.) und bildet nicht Gegenstand des vorliegenden Verfahrens. Nach Bst. Q Abs. 1 AVB kürzt die Beklagte ihre Leistungen soweit sie mit Leistungen aus der Arbeitslosenversicherung zusammen das versicherte Taggeld übersteigen. Damit liegt die Überentschädigungsgrenze bei 100 % des versicherten Taggeldes und damit bei 100 % des versicherten

- 23- Bruttolohnes (vgl. KB 5 und AB 2 S. 2; siehe auch HÄBERLI/HUSMANN, a.a.O., Rz. 708 f.). Bst. N Ziff. 2 Abs. 2 AVB hält ausserdem für arbeits- lose Versicherte fest, dass bei einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als 25 % bis 50 % die Beklagte ein halbes Taggeld entrichtet (Art. 100 Abs. 2 V V G i.V.m. Art. 73 Abs. 1 KVG). Die Arbeitslosenversicherung hat in diesen Fällen gemäss Art. 28 Abs. 4 AVIG ebenfalls ein halbes Taggeld zu leisten. Da vorliegend sowohl die Beklagte als auch die Arbeitslosenversicherung je ein halbes Taggeld auszurichten haben, wobei die Arbeitslosenversicherung für dessen Berechnung im Gegensatz zur Beklagten nicht auf 100 %, sondern lediglich auf 70 % des versicherten (Brutto-)Verdienstes abstellt (vgl. KB 16), ist eine Überschreitung des bei der Beklagten versicherten vollen Taggeldes von vornherein ausgeschlossen, zumal die vereinbarte Überentschädigungsgrenze auch bei Teilarbeitsunfähigkeit keine Kürzung erfährt (vgl. HÄBERLI/HUSMANN, a.a.O., Rz. 699). 13. 13.1. Das Verfahren ist kostenlos (Art. 114 lit. e ZPO). 13.2. 13.2.1. Nach Art. 106 Abs. 1 ZPO werden die Prozesskosten, zu welchen die Parteientschädigung gehört (Art. 95 Abs. 1 lit. b ZPO), der unterliegenden Partei auferlegt. Hat keine Partei vollständig obsiegt, so werden die Pro- zesskosten nach dem Ausgang des Verfahrens verteilt (Art. 106 Abs. 2 ZPO). 13.2.2. Mit seinem Klagebegehren beantragt der Kläger die Zahlung von Taggel- dern in der Höhe von Fr. 57'160.05. Mit der Zusprache von Taggeldern in der Höhe von Fr. 47'634.90 obsiegt er mit einem Anteil von 83 % und un- terliegt zu 17 %. Die Beklagte obsiegt zu 17 % und unterliegt zu 83 %. Bei Verrechnung des Obsiegens von Kläger und Beklagter resultiert ein Ob- siegen des Klägers in der Höhe von 66 %. Die Beklagte hat dem Kläger deshalb 66 % seiner Parteikosten zu ersetzen. Ausgehend vom Streitwert von Fr. 57'160.05, im Hinblick auf die Bedeu- tung und Schwierigkeit des Falles und unter Berücksichtigung des mut- masslichen Aufwands des Rechtsvertreters des Klägers ist von einer Ent- schädigung im Umfang von Fr. 6'000.00 auszugehen (§ 8a Abs. 1 lit. b Ziff. 3 i.V.m. § 8a Abs. 2 des Dekrets über die Entschädigung der Anwälte [Anwaltstarif; AnwT]). 66 % davon entsprechen einer Parteientschädigung von Fr. 3'960.00 (inkl. Auslagen und Mehrwertsteuer), welche die Be- klagte dem Kläger zu bezahlen hat.

- 24 - Das Versicherungsgericht erkennt: 1. In teilweiser Gutheissung der Klage wird die Beklagte verpflichtet, dem Kläger für die Zeit vom 1. Juni 2016 bis 30. November 2016 Krankentag- gelder von insgesamt Fr. 47'634.90 nebst Zins zu 5% seit 1. September 2016 (mittlerer Verfall) zu bezahlen. 2. Es werden keine Verfahrenskosten erhoben. 3. Die Beklagte hat dem Kläger eine Parteientschädigung von Fr. 3'960.00 zu bezahlen. Zustellung an: den Kläger (Vertreter; 2-fach) die Beklagte (Vertreter; 2-fach) die eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA Rechtsmittelbelehrung für die Beschwerde in Zivilsachen (Art. 72 ff., Art. 90 ff. BGG) Gegen diesen Entscheid kann innert 30 Tagen, von der schriftlichen Er- öffnung der vollständigen Ausfertigung des Entscheides an gerechnet, die Beschwerde an das Schweizerische Bundesgericht erhoben werden. Die Beschwerde ist schriftlich oder in elektronischer Form beim Schwei- zerischen Bundesgericht, 1000 Lausanne 14 einzureichen. Die Be- schwerdeschrift ist in einer Amtssprache abzufassen und hat die Begeh- ren, deren Begründung mit Angabe der Beweismittel und die Unterschrif- ten bzw. eine anerkannte elektronische Signatur zu enthalten. In der Be- gründung ist in gedrängter Form darzulegen, inwiefern der angefochtene Entscheid Recht (Art. 95 ff. BGG) verletzt. Die Urkunden, auf die sich die Partei als Beweismittel beruft, sind beizulegen, soweit die Partei sie in den Händen hat; ebenso ist der angefochtene Entscheid beizulegen (Art. 42 BGG).

-25 - Aarau, 16. Januar 2018 Versicherungsgericht des Kantons Aargau